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  作者:殷辛月 张英

  为深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,大力实施乡村振兴战略,打赢脱贫攻坚战,邯郸银监分局完善监管评价体系,提出了“宁可放慢发展速度,也要高质量发展”的发展理念,引导辖内农村中小金融机构调整工作思路,进一步深化体制机制改革,制定适应高质量发展的经营指标体系和绩效考核体系,从内外部机制上加强激励约束。

  一、调整思路,改变工作策略

  2012年以来,邯郸辖内农村中小金融机构数量由17家增加到27家,资产规模由622亿增加到1631亿,年均资产增速达到21.26%,保持着较快的发展速度。2018年初,为进一步适应我国新的历史发展阶段和宏观经济发展对银行业的新要求,邯郸银监分局召集辖内农村中小金融机构高管层进行监管谈话,要求各机构坚决摒弃“速度情节”、消弭“换挡焦虑”,认真思考和反思近几年快速发展带来了人力资源不足、制度建设滞后、管理粗放等问题,加快从追求高回报向在风险可控条件下追求合理回报转变,切实在规范化经营、精细化管理、差异化服务方面下功夫。各农村中小金融机构高级管理人员纷纷表示将调整工作思路,宁可放慢发展速度,也要做实管理提升,加快农商行改制步伐,积极向现代化银行转型。

  二、坚守定位,专注支农支小

  邯郸银监分局要求辖内农村中小金融机构切实回归服务实体经济的本源,坚守定位,切实推进小微、三农、扶贫领域金融服务。一是坚守定位。指导各机构修改完善公司章程,在章程中明确董(理)事会下设“三农”金融服务委员会,坚持董(理)事长主抓“三农”金融服务,要求董(理)事会在战略制定、经营决策和绩效考核全流程中应充分体现支农支小定位,确保服务“三农”和乡村振兴的金融主力军地位不能动摇。二是加强股东监管。按照“主业突出、实业为主、涉农优先”的标准对拟入股股东进行遴选,同时要求股东签订支农支小以及资金主要用于当地的承诺书。三是严格信贷投向。落实“贷款业务不跨县”政策,将重心进一步回归农村、农业、农民。四是加强存贷比考核。要求以2017年末为节点,凡存贷比低于65%,同业资产占比高于10%或投资占总资产比例高于10%的机构,新增存款必须全部用于信贷投放;存贷比达到65%的机构,新增存款的70%要用于信贷投放,稳步提高县域存贷比。五是完善尽职免责制度。督导各机构对涉农贷款、精准扶贫贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标2个百分点(含)以内的,可不作为内部考核评价的扣分因素。

  三、夯实基础,做实风险排查

  当前,金融风险形势异常复杂严峻,信用风险、流动性风险、信息 *** 风险、案件风险以及声誉风险等风险相互交织叠加,极有可能引发系统性风险,造成农村中小金融机构出现“脑梗”和“心梗”。尤其是当前邯郸农村中小金融机构受区域因素影响,处于风险易发期和暴露期。年初,邯郸银监分局要求各机构扎实开展全面风险排查,准确把握风险特点和突出问题,全力防控信用风险,加大不良贷款处置力度,严控新增不良贷款,积极防范流动性风险,提升资产负债表管理能力,切实防范信息 *** 风险,加大人员和资金投入,坚决遏制案件风险,织密织牢风险防控网,牢牢守住不发生系统性风险底线,坚决打赢防控金融风险攻坚战。

  四、严格管理,强化公司治理

  规范、有效的公司治理是银行业机构形成自我约束、形成良好市场形象、获得公众信心和实现健康可持续发展的坚实基础,是当前阶段农村中小法人金融机构的改革的重点。一是在公司治理中嵌入党的领导。指导各机构把加强党的领导写入章程,把党委研究讨论作为重大问题决策的前置程序,推动党委委员和高级管理人员双向进入、交叉任职,落实好党组织把方向、管大局、保落实的核心作用。二是在公司治理中植入治理主体履职评价。对农商银行“三会一层”、董监事履职和股权管理情况进行全面评价,针对评价问题开展监管约谈,督促整改,将评价情况与市场准入挂钩。为保证高管人员正常履职,对改制过程中和改制完成后的机构,要保持高管人员相对稳定,至少要保证一届任期,特别是董事长和行长。三是在公司治理中引入股东培训机制。按照“多研究、多探索、多培训、多交流”的要求,邯郸银监分局将有计划、有重点、分批次地指导组织辖内农商行对董、监事和主要股东进行培训和经验交流,促进规范履职、提升履职能力、传导监管要求。

  五、整治乱象,规范股权管理

  股权管理是公司治理的基础,规范股权管理是健全完善公司治理、治理银行业乱象的关键,必须要牢牢抓住这个“牛鼻子”。一是组织排查整治。按照“排查-整治-规范”的工作思路,组织机构开展股东股权问题大排查,重点关注股东资质、股金来源、股东行为和关联交易等方面,摸清底数,精准施策。二是加强制度约束。将股权质押限制比例、单个股东和所有股东授信限额比例等写进公司章程。三是强化出资洁净。突出关注拟持股5%以上主要股东的入股意图和财务状况,重点审查入股及购买不良资产的资金来源、关联方、一致行动人和实际控制人等情况,防止通过隐瞒关联关系或代持股权等方式超比例持股。四是强化行为洁净。加强对股权转让、股东关联交易和股权质押行为的监测和管控,建立机构与股东之间的“防火墙”,严禁股东与入股机构违规开展关联交易、滥用股东权利不正当干预经营和进行利益输送。对存在严重违法违规行为的股东,及时限制股东权利,责令限期整改直至退出。五是强化制度约束。加强股东股权全流程、穿透式监管,推动农商银行探索建立股权集中登记托管制度。建立主要股东信息数据库和股东“灰名单”“黑名单”制度。

  六、以人为本,强化履职尽责

  坚持和加强党对金融工作的集中统一领导,牢固树立“四个意识”,培育“监管精神”,把全面从严治党推向深入,努力建设让党和人民放心的干部员工队伍。一是加强学习。将学习十九大精神作为当前和今后一段时期最重要的政治责任,全面贯彻2018年全国农村中小金融机构监管工作会议和河北银行业监管工作会议精神,组织学习近期出台的一系列监管新规,把思想认识和行动统一到对当前错综复杂的经济金融形势的分析判断上,主动应对,坚持稳中求进的总基调,坚决守住风险底线、规范经营基础、持续深化改革、强化服务水平。二是强化高管责任意识。遵守诚信原则,谨慎勤勉地履行职责。在政策执行上要做到“四个到位”,即贯彻国家宏观调控政策和监管政策到位,落实监管意见与监管要求到位,执行内控制度和各项规章到位;监督检查和管理措施到位,越南美女导游。三是提高员工素质。强化对现有管理人员培训,及时把业务骨干充实到管理队伍中;多渠道、多方式加强基层人员业务培训,不断提高其业务水平和合规意识,推动员工队伍整体的文化层次和专业素质的提高。四是加快企业文化建设。尽快形成以“责任”为中心、与发展相适应的企业文化,增强员工改革转型的参与意识,强化合规经营的底线意识,凝聚员工共识,实现平稳发展。

[责任编辑:廖慧]

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